风险管理架构

厚本金融拥有健全的风险控制框架体系,优秀的风险识别及定价能力。基于风险回报最优化的理念,采用多维度、全流程的风控手段。

风控团队

厚本非常注重在风险管理团队上的投入,公司创始人及多位风险管理团队成员来自美国银行、汇丰银行、Capital One(美国第一资本)、建设银行、平安集团等金融机构,丰富的金融机构、零售银行风险管理和数据经验也为厚本的风险管理提供了底层动力。

风险评估流程

1) 客户选择:注重行业、区域的分散化,控制系统风险。按大纲要求进行客户进件,筛除高风险行业用户;
2) 征信数据:对接央行征信等大数据征信,对其信用资质评分;
3) 反欺诈:利用大数据进行用户反欺诈;
4) 审批:对客户提交的各项材料进行核查、复核;
5) 放款前:风控经理会再次和客户进行访谈;
6) 贷中:全方位监控放款账户各项指标,定期进行核查和回访。

风险预警管理

1) 定期跟踪国际国内经济形势:通过追踪二十余种宏观经济指标评估未来经济走势,以及对消费信贷行业的影响。
2) 风险预测分析工具:包括信贷资产质量预测、经营损益预测、现金流量预测等。
3) 压力测试:实施了包括敏感性压力测试、情景压力测试等多种方法,分析当宏观经济下行时公司整体不良率的变动,并基于此制定相应的风险应对预案。
4) 实时监控:监控资产总量、产品结构、逾期指标、不良资产变动情况。

催收管理体系

1) 逾期30天及以内:电话或上门催收;
2) 逾期超过30天:专业催收介入;
3) 严重逾期:委托合作法律机构进行催收
4) 处置:进入黑名单。

催收规范

明确及明文规定十项催收禁止行为,如收受财物/辱骂/殴打客户/损害公司声誉等
一经发现违规行为,按照公司《红黄蓝》牌规定给予严厉处罚,触及国家法律法规者将依法追究当事人的民事/刑事责任

投诉管理

对于催收造成的投诉,按照客户体验部下发的投诉管理办法进行规范
对催收投诉进行分级,按照危害及影响程度,按照投诉管理办法及《红黄蓝》牌制度,给予不同程度的规范及处罚

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