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什么基金适合做定投?2018基金定投攻略大合集

2018-10-11

虽然我们总说,基金定投是一种生活方式,一种理财态度,但其实本质上我们是在说:市场不好,一次性买入风险太大了,不如长线钓鱼吧!基金定投就是这样的一条线,它让你傻傻买,聪明卖,即使第一次买入的时候在市场最高位,都可以不慌不忙把钱赚回来。


定投真的能赚钱吗?


我们的结论是:六成以上的人,做定投是盈利的!!!


小编有一份自家客户的定投盈利报告。从200411月开始, 截止20165月底,在小景家做过基金定投的101万客户的定投情况显示:不考虑进、退场时间,不考虑定投时长,也不考虑定投金额和标的,这101万客户中61%的人盈利,39%的人亏损。


定投为什么会亏钱?


巴菲特说投资就像滚雪球,最重要的是发现很湿的雪和很长的坡。基金定投也是,如果不能找到好的标的、持之以恒的投资,你还是有可能亏钱。


比如:定投时间太短,未见成效就放弃定投,你会亏钱;

 什么基金适合做定投?2018基金定投攻略大合集

比如:任性断供,错失低吸良机,你也会亏钱。


什么时候开始定投合适?


如果你想做定投,你可以在任何点位入场,无需在意市场处于3000点还是6000点。


测算数据显示,截止20151231(迎合处女座以完整年份为截止的要求;当天上证指数3500点左右),无论你在6124点、3800点还是1664点中的哪一个点位开始进场定投,7-8年之后,定投总收益均接近或者超过100%,定投年化收益率在12%-14%之间。


定投和一次买入有什么区别?

 

基金定投和一次性投资有很大的不同,而且各有各的优势和特点。


如果你有一大笔钱,又对自己的投资技术很有信心,那完全可以选择一次性投资;如果你暂时没有单笔投资的本金,则可以选择基金定投,积少成多,聚沙成塔,定投自己和家庭的未来。


因此,纠结定投好还是一次性投资好,是没有意义的。还不如好好分析一下自己的财务状况,树立好理财目标,选择一种适合自己的投资方式。


基金那么多 定投哪些比较好?


基金定投的优势之一,就是摊低成本,熨平波动,因此选择波动越大的基金,如主动股票型、指数型或者偏股型混合基金,才越能发挥“逢高减筹逢低加码”的优势。


做定投,你会遇到哪些幺蛾子?

 

在定投开始后,市场有可能出现这些幺蛾子:单边下跌、震荡整理、单边上扬等……这时你的账户有可能会亏损,或者涨得很慢,或者还没买多少呢,市场就狂涨了。

 

所以这时候,你只能遵守定投纪律,在下跌市不恐惧,在上涨市不放弃,才能让定投的微笑曲线更美好。

 

定投多久投一次? 哪天扣款好?


其实,定投不是一个头脑发热的动作,而是一个科学的理财手段。

什么基金适合做定投?2018基金定投攻略大合集

定投应该匹配长期的理财目标,特别是要考虑个人经济财务状况。首先,定投计划最基本的原则应该不能影响正常的社交及生活,也就是说不能影响生活质量,必须先确保日常支出和长期备用资金不受影响,每月剩下的闲置资金再投入定投计划。

 

同时,我们也发现,定投频率对盈利概率、平均收益的影响微乎其微,不同频率的定投盈利概率相差不超过3%,平均收益率相差不超过2%。因此踏踏实实的月投,是不错的选择。


提高定投收益的三个杀手锏定期不定额定投

 

定期不定额定投是指每个月固定时间投入一笔不固定金额的基金投资方式。

 

历史测算显示,定期不定额的投资回报率优于定期定额回报率。


定投的核心原理是在波动的市场中,通过定额投资,投入的金额将在低价位买入较多的份额,高价位则会买入较少的份额。不定额定投就是在这个基础上,通过人为将波动变大,加大力度,在低价位买入更多的份额,高价位买入更少的份额。


PE定投法


上面我们说到可以用不定额定投提高定投收益率,但我们又要根据什么指标来加码或者减码每一次的定投金额呢?这就需要了解


市盈率(PE)


PE定投法原理:根据历史市场市盈率的变动区间,判断目前市场PE是相对高估还是低估,在市场高估时减少定投金额,在市场低估时提高定投金额,从而将筹码更多地聚集在低估值区域,在长期投资的过程获得更高的收益。

什么基金适合做定投?2018基金定投攻略大合集

在小编测算的时间段中,“PE法”不定额定投累积的收益率始终比普通定额定投高,从胜率来看,胜率达到100%,这在一定程度上证明长期下来,“PE法”定投的收益率大概率高于普通定额定投的收益率。


定投的止盈


我们常常说,基金定投是“懒人投资神器”,但并不是说选好了基金、设定了扣款日期和定投金额以后就可以当甩手掌柜。我们勤勤恳恳、孜孜不倦地买入,最终还是为了盈利卖出。所以,定投的止盈hin重要!


切记:基金定投不必强求卖在最高点;基金定投可以一次性卖出,也可以分批卖出。


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